D & O Versicherung
Du bist Geschäftsführer, Vorstand oder Aufsichtsrat? Egal, welche Führungsposition du innehast, du trägst ein
hohes Maß an Verantwortung und triffst tagtäglich ebenso wichtige wie weitreichende Entscheidungen. Ist dir bewusst, dass du für Fehler persönlich haftbar gemacht werden kannst?
Ja, du haftest unbeschränkt mit deinem gesamten Privatvermögen. Und das kann teuer für dich werden, schließlich kann es schnell zu einem Schaden in Millionenhöhe kommen.
Umso wichtiger ist es, dass du dich umfassend schützt. Mit einer D&O-Versicherung.
Was ist das, eine D&O-Versicherung?
Bei der D&O-Versicherung handelt es sich um die Directors and Officers Liability Insurance. Diese existenzielle Versicherung schützt dich vor Forderungen Dritter.
Sie sorgt so dafür, dass dein geschäftliches Risiko für dich nicht zum privaten Risiko wird. Und dies unabhängig davon, ob die Forderungen aus deinem Unternehmen
selbst kommen oder von außen, also von Kunden, Banken, Lieferanden oder anderen.
Die D&O-Versicherung bietet dir eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und zudem auch noch eine
Rechtsschutzfunktion. So bist du im Ernstfall umfassend geschützt und abgesichert.
Deshalb macht die D&O-Versicherung definitiv Sinn
Eine falsche Entscheidung von dir als Führungskraft kann Dritte oder auch dein Unternehmen schädigen. Die Folge
sind hohe Schadensersatzforderungen, welche du aus deinem Privatvermögen bedienen musst. Zumindest dann, wenn du
keine D&O-Versicherung hast. Denn nur diese wichtige Versicherung schützt dich bei Fehlentscheidungen vor
deren finanziellen Folgen.
Geeignet ist die Directors and Officers Liability Insurance für jedes Unternehmen. Egal ob GmbH, AG oder andere
Firmierung. Und auch für Stiftungen und Vereine empfehlen wir diese wichtige Absicherung.
Abgeschlossen wird die Versicherung durch das Unternehmen und auch die Beiträge werden von diesem bezahlt. Der
Abschluss einer solchen Versicherung ist definitiv eine gute Entscheidung. Schließlich sind die Kosten der
Versicherung weitaus geringer als ein unversicherter Schaden.
Und warum ist die D&O-Versicherung nun sinnvoll? Weil die Häufigkeit davon, dass Führungskräfte zur
Rechenschaft gezogen wurden, in den letzten Jahren stetig angestiegen ist.
Versicherungsschutz und -leistungen
Die D&O-Versicherung schützt Führungskräfte und deren Vertreter, leitende Angestellte sowie
Datenschutzbeauftragte und Compliance Officers
- im Rahmen der Innenhaftung, also wenn die Schadensersatzforderungen gegen dich aus deinem eigenen
Unternehmen kommen - im Rahmen der Außenhaftung, also wenn Dritte Schadensersatzforderungen gegenüber dir geltend machen
Zu den versicherten Tätigkeiten zählen sowohl Managementtätigkeiten wie auch Beratungstätigkeiten und operative
Tätigkeiten, sofern diese von Führungskräften ausgeführt wurden.
Als
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung leistet sie bei allen durch dich verursachten Vermögensschäden, sofern diese während der Vertragslaufzeit entstanden sind oder in der vertraglich vereinbarten Nachmeldefrist
geltend gemacht werden. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen von Dritten aufgrund eines Berufsversehens von dir, wie beispielsweise einer falschen Beratung oder einer versäumten Frist.
Der praktische Rechtsschutz der D&O-Versicherung übernimmt im Ernstfall die Kosten, welche ein Rechtsstreit
mit sich bringt.
Zudem prüfen Fachleute die Forderungen auf ihre Rechtmäßigkeit und wehren diese, sollten sie sich als unberechtigt herausstellen, zuverlässig ab. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten dir zudem eine 24/7-Rechtsschutz-Hotline sowie Hilfe durch Mediatoren und Anwälte. Sofern der Sitz deines Unternehmens
sich in Deutschland befindet, schützt der Rechtsschutz auch im Ausland die Führungskräfte.
Die Versicherungssumme
Es ist sehr wichtig, dass die Versicherungs- bzw. Deckungssumme sorgfältig kalkuliert und keinesfalls zu niedrig angesetzt wird.
Schließlich können die finanziellen Folgen eines Schadens schnell die Millionengrenze erreichen.
Sehr gerne beraten wir dich ausführlich zur optimalen Deckungssumme und kalkulieren diese für dich. Die
notwendigen Informationen, welche wir dafür benötigen sind unter anderem der Jahresumsatz des Unternehmens sowie dein persönliches Risiko.
Übrigens: es gibt zudem die Möglichkeit, die im Versicherungsvertrag vereinbarte Versicherungssumme auch zweimal
jährlich in Anspruch zu nehmen. Dies allerdings nur gegen einen zusätzlichen Beitrag.
Die Zusatzbausteine
Mit praktischen Zusatzbausteinen kannst du die D&O-Versicherung erweitern und so den Versicherungsschutz
optimieren. So zum Beispiel mit einer Gehaltsfortzahlung im Schadensfall. Solltest du diesen Baustein deinem
Versicherungsvertrag hinzufügen, leistet die Versicherung im Schadensfall 75 % deines Gehalts. Und das für ganze
6 Monate! Es gibt jedoch eine Voraussetzung, die erfüllt werden muss: dein Unternehmen muss deine Festvergütung mit den Schadensersatzansprüchen verrechnen.
Sehr gerne beraten wir dich ausführlich zu den möglichen Zusatzbausteinen und helfen dir so dabei, die für dich
optimale D&O-Versicherung zu erstellen.
Die versicherten Schäden
Die Directors and Officers Liability Insurance schützt Führungskräfte gegen jegliche Ansprüche von Dritten und auch aus dem eigenen Unternehmen. Du bist dir dennoch nicht sicher, ob du diese wichtige Absicherung wirklich brauchst?
Hier ein paar Schadensbeispiele:
Du hast als Führungskraft die Erneuerung der IT-Anlage genehmigt. Doch es zeigt sich schnell, dass die von dir
beauftrage Anlage nicht mit den Anforderungen deiner Firma kompatibel ist. Es muss nachgerüstet werden. Die Folge: weitere Kosten sowie eine Betriebsunterbrechung. Du als Führungskraft bist verantwortlich und haftbar für diesen Schaden.
Die Expansion steht an, ein Standort für die neue Filiale muss ausgewählt werden. Doch du entscheidest falsch, denn der von dir gewählte Standort ist unrentabel. Du bist dafür haftbar und kannst zur Rechenschaft gezogen werden.
Einer deiner Angestellten hat seine Arbeit nicht sorgfältig geprüft. Es kommt dadurch zu einem Schaden. Auch du bist hier haftbar, denn als Führungskraft hättest du seine Arbeit kontrollieren müssen.
Du haftest mit ihm gesamtschuldnerisch.
Du bist für die Produktionsentscheidungen verantwortlich. Eine deiner Entscheidungen war es, einen Teil der Produktion ins Ausland zu verlegen. Doch es stellt sich nach einiger Zeit heraus, dass am ausländischen Produktionsstandort sehr schlechte Arbeitsbedingungen herrschen. Das Image deiner Firma wurde dadurch
geschädigt. Du bist dafür haftbar.
Bei einer Kreditaufnahme für dein Unternehmen hast du die Bank nur unzulänglich über die Unternehmensfinanzen aufgeklärt.
Als die Firma ihre Kreditverbindlichkeiten nicht mehr begleichen kann, fordert die Bank Schadensersatz in Kredithöhe plus Zinsen von dir.
Du entscheidest über die Vermietung eines Objekts. Doch du bist bei der Überprüfung des Mieters nicht genau genug.
Die Folge: der neue Mieter zahlt die Miete nicht.
Du wirst dafür zur Rechenschaft gezogen.
Was die D&O-Versicherung nicht abdeckt
Die Directors and Officers Liability Insurance schützt Unternehmen vieler Art sowie dich als Führungskraft, Gesellschafter, Vorstand, Entscheidungsträger während der Vertragslaufzeit sowie auch während der im Versicherungsvertrag vereinbarten Nachmeldefrist vor den Kosten eines Schadensfalls. Die Nachmeldefrist beträgt dabei in der Regel 5 Jahre.
Handelt es sich um einen Vertrag mit dreijähriger Laufzeit, ist die Nachmeldefrist oftmals sogar zeitlich unbegrenzt.
Doch es gibt auch Fälle, bei welchen der Versicherungsschutz nicht greift.
So zum Beispiel bei:
- der Unternehmensrechtsform GbR
- vorsätzlich verursachten Schäden
- wissentlicher Pflichtverletzung
- bei Straftaten
- dem vorgeschriebenen Pflichtselbstbehalten von Vorständen von Aktiengesellschaften
Straftaten sind im Versicherungsschutz nicht enthalten, denn die D&O-Versicherung leistet ausschließlich bei fahrlässig herbeigeführten Schäden.
Ob es sich um Vorsatz oder eine wissentliche Pflichtverletzung bzw. eine Straftat handelt, klärt sich jedoch meist erst im Zuge einer Gerichtsverhandlung. Bis zur vollständigen Klärung leistet die Directors and Officers Liability Insurance für die Kosten des Rechtsstreits.
Der Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, sobald die Schuld der Führungskraft im Bezug auf Vorsatz oder Wissentlichkeit festgestellt wurde.
Wie sieht es mit dem Versicherungsschutz im Bezug auf das unternehmerische Risiko aus? Beispielsweise bei einer
Fehleinschätzung der Marktentwicklung? Auch hier leistet die Versicherung nicht.
Die Kosten
Die Höhe des Versicherungsbeitrages der D&O-Versicherung ist abhängig von mehreren Faktoren. Eine pauschale
Information über die Beitragshöhe ist somit leider nicht möglich. Die beeinflussenden Faktoren sind unter
anderem die Unternehmensgröße, die vereinbarte Deckungssumme sowie etwaige gewählte Zusatzbausteine.
Fazit
Als Führungskraft, Vorstand, Manager oder Aufsichtsratsmitglied haftest du bei Fehlern mit deinem Privatvermögen.
Eine unschöne Vorstellung, oder?
Doch es gibt eine Lösung: mit der
D&O-Versicherung kannst du dich
absichern.
Diese wichtige Versicherung überprüft die an dich gestellten Schadensersatzforderungen auf ihre Rechtmäßigkeit, wehrt unberechtigte Forderungen ab und leistet bei berechtigten Ansprüchen.
Und dies unabhängig davon, ob die
Forderung an dich von deinem Unternehmen selbst oder von Dritten kommt.
Übrigens: Auch für Stiftungen und Vereine ist die D&O-Versicherung eine wichtige Absicherung.
Du möchtest tiefergehende Informationen zu dieser wichtigen Versicherung und wünscht eine ausführliche Beratung?
Sehr gerne stehen wir dir dafür zur Verfügung.