Eine Immobilienfinanzierung ist in den meisten Fällen die größte finanzielle Entscheidung Ihres Lebens – mit einer Laufzeit von 20, 30 oder mehr Jahren. Ein Zinsunterschied von nur 0,5 % p.a. kann bei einem Darlehen von 350.000 € über 20 Jahre mehr als 35.000 € Unterschied in der Gesamtbelastung bedeuten.
Die Fragen, die Sie sich stellen, sind existenziell: Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten? Welche Rate ist sinnvoll? Und welche Bank passt zu meiner Situation? Tjara hilft Ihnen, die für Sie optimale Entscheidung zu treffen – verständlich, strukturiert und auf Ihre sichere Zukunft ausgerichtet.
IM FOKUS
Eine passende Finanzierung entsteht aus dem Zusammenspiel von vier Faktoren: dem Zinssatz und der Zinsbindungsdauer, der monatlichen Rate im Verhältnis zum Nettoeinkommen, der Tilgungsgeschwindigkeit und der Flexibilität des Darlehens
(zum Beispiel Sondertilgungsrechte).
Tjara-Tipp
Wichtig zu wissen: Gleichzeitig sind Finanzierungen auch mit geringem Eigenkapital möglich, sofern Bonität und Gesamtsituation passen – etwa durch ergänzende Finanzierungsbausteine oder Eigenkapitalersatzmodelle.
tjara-tipp
Mit den richtigen Fördermitteln wird Ihr Immobilientraum noch unbeschwerter. Wir zeigen Ihnen, wie Sie dank staatlicher Zuschüsse und subventionierter Darlehen bares Geld sparen, Ihre monatliche Rate spürbar senken und Ihr Eigenkapital clever schonen. Nutzen Sie diese starken Bausteine für Ihre maßgeschneiderte Finanzierung:
(zum Beispiel energieeffizientes Bauen und Sanieren)
für Einzelmaßnahmen
(zum Beispiel Gründungszuschüsse oder Regionalförderung)
(zum Beispiel Energieeffizienz oder Digitalisierung)
Sicher auswählen
Bei Tjara geht es nicht darum, schnell einen Kredit zu vermitteln. Sondern darum, eine Finanzierung zu entwickeln, die zu Ihnen passt – auch in veränderten Lebenssituationen.
Wir vergleichen über 500+ Banken und Bausparkassen deutschlandweit über unsere Partnerplattformen. Zusätzlich berücksichtigen wir:
Mit Tjara an Ihrer Seite wissen Sie stets, warum Sie sich für eine Finanzierung entscheiden – und warum für genau diese.
Nach der Aufbereitung Ihrer Unterlagen vergleichen wir gemeinsam passende Angebote und begleiten Sie während der gesamten Finanzierung – inklusive laufender Betreuung und optionaler Anschlussfinanzierung.
in 4 Schritten
Ihre Finanzierung wird individuell auf Sie abgestimmt – auf Basis Ihrer Situation und Ihren Möglichkeiten.
Die Basis Ihrer Finanzierung ist Ihre Ausgangssituation hinsichtlich Einkommen, Ausgaben und verfügbarem Haushaltsbudget, Eigenkapital und laufender Kredite.
Gemeinsam definieren wir realistische Monatsraten, berücksichtigen Zins- und Einkommensveränderungen und planen einen Puffer für Instandhaltung und Lebensrisiken.
Wir treffen eine Auswahl geeigneter Finanzierungsmodelle. Vergleichen über 500 Banken und Bausparkassen und prüfen staatliche Förderprogramme (kfW, BAFA, Länderförderung).
Wir unterstützen Sie hinsichtlich Unterlagen und Bankprozess,
bei der Anpassung aufgrund von aktuellen Veränderungen und betreuen Sie bis zur Anschlussfinanzierung.
Eine gute Finanzierung funktioniert nicht nur heute – sondern dauerhaft.
Die Konstante
Die Baufinanzierung ist das Kernprodukt der Immobilienfinanzierung. Sie läuft üblicherweise als Annuitätendarlehen mit konstanter Rate, sinkendem Zinsanteil und steigendem Tilgungsanteil.
Eine längere Zinsbindung (10, 15 oder 20 Jahre) bietet Planungssicherheit – kostet aber meist einen Zinsaufschlag gegenüber kurzen Laufzeiten. In Niedrigzinsphasen lohnt sich eine lange Bindung besonders.
Mindestens 2 % p.a. werden empfohlen, um die Laufzeit in einem vernünftigen Rahmen zu halten. Bei 1 % Tilgung und 3,5 % Zins dauert die Rückzahlung über 40 Jahre.
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto besser die Konditionen. Die Kaufnebenkosten von 10-15 % des Kaufpreises sollten aus Eigenkapital gedeckt werden. Grundsätzlich sind Finanzierungen aber auch mit wenig Eigenkapital möglich - sofern Bonität und Gesamtsituation passen.
Viele Banken erlauben 5-10 % Sondertilgung pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung – ein wichtiger Flexibilitätsfaktor.
Sie möchten eine Eigentumswohnung für 380.000 € kaufen. Sie verfügen über 80.000 € Eigenkapital. Die Kaufnebenkosten (ca. 12 % = 45.600 €) werden aus dem Eigenkapital gedeckt. Verbleibend: 34.400 € Eigenkapital für das Darlehen – das entspricht ca. 9 % Eigenkapitalquote. Darlehensbedarf: ~345.600 €.
Wir vergleichen Angebote: Bei 3,8 % Zins, 2 % Tilgung und 15 Jahren Zinsbindung ergibt das eine monatliche Rate von ca. 1.726 €. Wir prüfen zusätzlich, ob ein KfW-Energieeffizienzprogramm einen Teil des Darlehens zu günstigeren Konditionen abdecken kann – und welche Zinsbindungsdauer angesichts des aktuellen Zinsniveaus strategisch sinnvoll ist.
Vorteile nutzen
Folgende Optionen bieten sich Ihnen dagegen zu Ihrem Vorteil:
Bereits mehrere Jahre vor Ablauf der Zinsbindung können zukünftige Konditionen gesichert werden – je nach Anbieter bis zu 60 Monate im Voraus.
Ein Wechsel des Kreditgebers lohnt sich oft – schon 0,3 % niedrigerer Zins spart bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre ca. 6.000 €.
Die Anschlussfinanzierung ist der richtige Zeitpunkt, die Tilgung zu erhöhen, wenn sich das Einkommen verbessert hat.
Ihre Zinsbindung läuft in 18 Monaten aus. Restschuld: ca. 210.000 €. Ihr bisheriger Anbieter hat Ihnen bereits ein Prolongationsangebot zu 4,1 % zugeschickt. Wir vergleichen am Markt und finden einen Anbieter mit 3,65 %. Bei gleicher Laufzeit spart das monatlich ca. 79 €, und über 10 Jahre rund 9.500 €. Zusätzlich prüfen wir ein Forward-Darlehen, mit dem das aktuelle Zinsniveau bereits heute für den Zeitpunkt des Auslaufens gesichert ist.
Die Instandhaltung
Indem Sie mit gezielten Modernisierungen und Renovierungen den Wert Ihrer Immobilie nachhaltig steigern, bewahren Sie nicht nur die Substanz des Objekts, sondern können gleichzeitig Betriebskosten senken.
Typische Finanzierungsformen sind:
Diese Kreditart läuft oft ohne Grundbucheintrag, und steht deshalb schnell zur Verfügung. Die Zinssätze liegen 0,5–1,5 % über klassischen Hypothekendarlehen.
Falls es noch Spielraum in der Grundbucheintragung gibt, kann das bestehende Darlehen aufgestockt werden – oft zu günstigeren Konditionen.
Energetische Maßnahmen wie Dämmung oder Heizsystemwechsel werden über KfW-Programme (zum Beispiel BEG) sowie BAFA-Zuschüsse mit zinsgünstigen Darlehen und Direktzuschüssen gefördert.
Sie möchten Ihre Heizungsanlage durch eine Wärmepumpe ersetzen (Kosten: ca. 25.000 €) und die Fassade dämmen (ca. 18.000 €). Wir prüfen: Welche KfW- und BAFA-Förderungen stehen Ihnen zu? Welcher Anteil kann als zinsgünstiges KfW-Darlehen finanziert werden? Was bleibt als klassischer Modernisierungskredit?
Das Ergebnis für Sie: ein passgenau geschnürtes Förderpaket, das Ihre Gesamtkosten deutlich reduziert – und Ihre laufenden Energiekosten senkt.
Vorteile nutzen
Energetische Maßnahmen werden zunehmend staatlich gefördert. Prüfen Sie, welche der folgenden Maßnahmen für Sie relevant sein kann:
Gut zu wissen
Das Fundament
Durch Bausparen schaffen Sie heute ein sicheres Fundament für Ihre Wohnträume von morgen, indem Sie sich bereits in der Sparphase attraktive Zinskonditionen für Ihr späteres Darlehen sichern – und so gelassen mit finanzieller Planbarkeit in Ihre Zukunft investieren. Bausparen ist ein zentraler Bestandteil langfristiger Finanzierungsstrategien.
Zinssicherung, Anschlussfinanzierung, Modernisierung.
Planbare Zinsen, Kombination aus Spar- und Darlehensphase, staatliche Förderungen sind möglich.
Langfristiger Zinssicherung, Modernisierung, Anschlussfinanzierung.
Für Ihre Flexibilität
Ein Privatkredit ist eine flexible Finanzierungslösung für größere Anschaffungen, kurzfristige Liquidität oder persönliche Projekte – ohne Grundbucheintrag und mit überschaubaren Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Neben klassischen Raten- und Autokrediten gibt es auch wohnwirtschaftliche Kredite/Wohnkredite. Diese bieten häufig bessere Konditionen bei immobiliennaher Verwendung.
Unterschieden werden folgende Finanzierungsmodelle:
Je nach Bonität und Laufzeit zwischen 4–12 % p.a. effektiv. Bonität und Einkommen sind entscheidend – es lohnt sich, strukturiert und gemeinsam zu vergleichen.
Zweckgebundene Kredite (zum Beispiel Autokredit) sind oft günstiger als freie Ratenkredite, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient.
Gesetzlich ist eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich. Banken dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1 % der Restschuld verlangen.
Wichtig
Fürs Geschäft
Unternehmerische Investitionen brauchen eine andere Finanzierungslogik als private Darlehen: Liquiditätsplanung, steuerliche Abzugsfähigkeit der Zinsen und Auswirkungen auf die Bilanz spielen eine zentrale Rolle.
Unterschieden werden folgende Finanzierungsmodelle:
Für Maschinen, Fahrzeuge, Ausstattung oder Immobilien. Förderprogramme der KfW ergänzen oft klassische Bankkredite zu günstigeren Konditionen.
Für kurzfristigen Liquiditätsbedarf, Lagerhaltung oder zur Überbrückung. Häufig wird dieser Kredit als Kontokorrentlinie realisiert.
Gewerbliche Immobilienfinanzierung unterliegt anderen Bewertungskriterien als die private Immobilienfinanzierung. Mietrendite, Nutzungsart und Beleihungsauslauf werden gesondert bewertet.
Zusammengefasst
Die passende Finanzierung ist mit Tjara kein Produkt von der Stange. Sie entsteht aus dem Zusammenspiel und der Auswertung mehrerer Faktoren:
Zu beachten
Die Entscheidung für eine Finanzierung muss langfristig bedacht und für Sie jederzeit tragbar sein. Entscheidend ist, dass die Gesamtstruktur aus folgenden Punkten passt:
Entscheidend ist nicht der günstigste Zins. Sondern die passende Gesamtstruktur.
Hier finden Sie die Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um das Thema Finanzierung.
Die Antwort hängt von Ihrer individuellen Situation ab: Einkommen, Eigenkapital, laufende Verpflichtungen, Lebensplanung. Unsere persönliche Haushaltsrechnung verschafft Ihnen in einem kurzen Gespräch echte Klarheit.
In den meisten Fällen ja. Schon 0,3 % niedrigerer Zins bedeutet bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre eine Ersparnis von ca. 6.000 €. Der Wechsel erfordert eine neue Grundschuldbestellung (Kosten: ca. 0,2 % der Darlehenssumme) – die Ersparnis überwiegt in den meisten Fällen deutlich.
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen und mit passenden Strukturierungen.
Sehr wichtig – sie können Zinsen senken oder Zuschüsse ermöglichen.
Beides ist wichtig – und muss gegeneinander abgewogen werden. Eine Finanzierung mit minimalem Zins, aber ohne Sondertilgungsrecht kann langfristig teurer werden, wenn sich Ihre Situation verändert. Wir helfen Ihnen, die richtige Balance zu finden.
Ob Immobilienkauf, Kredit oder Anschlussfinanzierung: Der wichtigste Schritt ist, Ihre Möglichkeiten realistisch einzuschätzen – und eine Finanzierung zu wählen,
die wirklich zu Ihrem Leben passt.
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