In den ersten Berufs- und Ausbildungsjahren rückt das Thema Finanzen plötzlich ganz nah: Sie verdienen erstmals ein eigenes Einkommen, haben erste eigene Verpflichtungen und stehen vor den ersten großen Entscheidungen. . Genau jetzt lohnt es sich, frühzeitig die richtigen Grundlagen zu schaffen — denn wer früh startet, profitiert ein Leben lang davon.
VERSICHERUNGEN
Sie ist eine Pflichtversicherung — gesetzlich oder privat. Für Auszubildende und Studierende gibt es günstige Tarife; wer über die Eltern familienversichert ist, sollte prüfen, ab wann die eigene Mitgliedschaft notwendig ist.
Der wichtigste und günstigste Schutz überhaupt. Wer einer anderen Person durch Unachtsamkeit Schaden zufügt, haftet unbegrenzt mit seinem gesamten Vermögen. Die Privathaftpflicht kostet wenig — und schützt vor sehr viel.
Jetzt ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer BU: Die Beiträge sind im jungen Alter am günstigsten, und die Gesundheitsprüfung fällt leichter. Wer später einsteigt, zahlt mehr — oder hat möglicherweise Vorerkrankungen, die den Abschluss erschweren.
Geschützte Freizeit: Sinnvoll bei risikoreichen Hobbys oder sportlichen Aktivitäten als ergänzender Schutz außerhalb der Arbeitszeit.
→ Tipp: Große Investitionen oder viele Zusatzversicherungen sind in dieser Phase meist noch nicht nötig. Erst den Grundschutz solide aufbauen — das reicht für den Anfang.
Vorsorge & Kapital
Altersvorsorge klingt weit weg. Ist sie aber nicht — zumindest ihre Wirkung nicht. Wer mit 20 oder 22 anfängt, auch kleine Beträge zurückzulegen, profitiert vom Zinseszinseffekt über Jahrzehnte. Wer mit 40 startet, muss ein Vielfaches investieren, um dasselbe Ergebnis zu erzielen.
Viele Arbeitgeber bieten eine betriebliche Altersvorsorge an — oft mit Arbeitgeberzuschuss. Dieses Angebot sollte unbedingt geprüft und genutzt werden: Die bAV ist eine der einfachsten Möglichkeiten, steuerbegünstigt vorzusorgen.
Bereits mit kleinen monatlichen Beträgen — ab 25 bis 50 Euro — lässt sich ein Investmentdepot aufbauen. ETFs bieten langfristig attraktive Renditechancen bei überschaubaren Kosten und sind für den Einstieg ideal.
Bevor investiert wird, sollte ein liquider Puffer von zwei bis drei Nettogehältern auf einem Tagesgeldkonto liegen. Das schützt Sie davor, im Notfall Anlagen frühzeitig auflösen zu müssen.
→ Tipp: Je früher Sie mit kleinen Beträgen starten, desto größer der Effekt. Zeit ist beim Vermögensaufbau Ihr größter Vorteil.
Finanzierung
Große Finanzierungsvorhaben stehen in dieser Phase meist noch nicht an — aber erste finanzielle Entscheidungen prägen die Zukunft. Wer jetzt gute Gewohnheiten entwickelt, hat später mehr Spielraum.
Ein kostenloses Girokonto mit Dispo-Rahmen ist Ihre Grundausstattung. Den Dispo sollten Sie möglichst selten und nie dauerhaft nutzen — die Zinsen sind hoch.
Wer in eine eigene Wohnung zieht, sollte Kaution, Erstausstattung und Umzugskosten einplanen. Kleinkredite für Einrichtung können sinnvoll sein — aber nur in einem Rahmen, der problemlos zurückgezahlt werden kann.
Wer langfristig über Wohneigentum nachdenkt, kann jetzt einen Bausparvertrag als frühes Zinssicherungsinstrument in Erwägung ziehen. Das Eigenkapital wächst, und künftige Finanzierungskonditionen werden günstiger.
→ Tipp: Vermeiden Sie Konsumschulden. Jeder Euro, der Ihnen jetzt schuldenfrei bleibt, steht später für wirklich entscheidende Vorhaben zur Verfügung.
simplr-App
simplr ist die App, die Tjara digital erlebbar macht — kostenlos für alle Tjara-Kunden. Sie synchronisiert Ihre Verträge automatisch, ermöglicht direkte Kommunikation mit Ihrem Berater und bietet alle wichtigen Funktionen auf einen Blick.
Zusammengefasst
• Krankenversicherung
• Privathaftpflicht
• BU (Basis)
• Unfall (optional)
• Notgroschen aufbauen
• ETF-Sparplan starten
• bAV prüfen
• Konsum-Schulden vermeiden
• Bausparen andenken
• Miet-Puffer planen
Unsere Entscheidungslogik
Ob Sie Ihre bestehenden Verträge prüfen lassen möchten, einen konkreten Schutz aufbauen oder einfach wissen wollen, ob Sie wirklich richtig versichert sind – wir schauen gemeinsam hin.
„In der Beratung verfolgen wir ein klares Ziel: Sie wissen genau, warum Sie eine Versicherung abgeschlossen haben – und warum Sie andere nicht brauchen.“
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