Viel ist aufgebaut — jetzt geht es darum, es zu schützen und zu optimieren.
Sie befinden sich auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere, verfügen über Vermögen und haben Ihre Familie aufgebaut. Jetzt ist die Zeit, bestehende Absicherungen kritisch zu prüfen, Vermögensschutz in den Fokus zu nehmen — und gleichzeitig die Weichen für den Ruhestand zu stellen.
VERSICHERUNGEN
Welche Versicherungen brauche ich in der etablierten Phase?
Krankenversicherung
GKV oder PKV — jetzt ist ein guter Zeitpunkt für eine ehrliche Bilanz: Ist der aktuelle Schutz noch zeitgemäß? Lohnen sich Zusatzversicherungen für Zahn oder stationäre Versorgung? Und: Wie entwickeln sich die PKV-Beiträge bis zur Rente?
Haftpflichtversicherung
Jetzt zählt eine umfassende Absicherung für Familie, Haus und Fahrzeuge — mit ausreichenden Deckungssummen. Wer ein Haus besitzt oder Vermieter ist, braucht eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU-Rente sollte dem aktuellen Lebensstandard entsprechen. Wer seine Absicherung seit Jahren nicht angepasst hat, riskiert im Ernstfall eine echte Lücke. Jetzt ist der letzte sinnvolle Zeitpunkt für eine Erhöhung — ältere Einstiegsbeiträge sind deutlich höher.
Risikolebensversicherung
Prüfen Sie, ob diese noch benötigt wird: Sind die Kinder selbstständig? Ist die Immobilie weitgehend abbezahlt? Wenn ja, könnte die Risikolebensversicherung auslaufen oder reduziert werden.
Hausrat- und Gebäudeversicherung
Das Vermögen im Haus ist über die Jahre gewachsen. Die Versicherungssummen sollten entsprechend angepasst sein — Unterversicherung ist in dieser Phase ein echtes Risiko.
Rechtsschutzversicherung
Mit Eigentum, Fahrzeugen und möglicherweise Kapitalanlagen ist rechtlicher Schutz in mehreren Bereichen sinnvoll: Immobilien-, Verkehrs- und Arbeitsrechtsschutz.
→ Tipp: Ihr Fokus sollte auf Vermögensschutz und langfristige Absicherung gerichtet sein. Es gilt, bestehende Verträge kritisch zu prüfen – sowohl Einsparpotenziale als auch Lücken sind jetzt oft vorhanden.
VORSORGE & KAPITAL
Die entscheidenden Jahre für die Altersvorsorge
Bevor Sie in den Ruhestand gehen: Jetzt ist Gelegenheit für eine intensive Sparphase. Das Einkommen ist in der Regel auf dem Höhepunkt — und damit die Möglichkeit, nochmals kräftig vorzusorgen.
Rentenlücke konkret berechnen
Spätestens jetzt sollte eine konkrete Rentenlücken-Analyse erstellt werden: Wie viel gesetzliche Rente ist zu erwarten? Welche Einnahmen aus betrieblicher und privater Vorsorge kommen dazu? Und wie viel fehlt noch? Die Antwort bestimmt die Strategie der nächsten 10 bis 15 Jahre.
Bestehende Vorsorge optimieren
Fondsgebundene Rentenversicherungen, bAV, Rürup, Depot — jetzt ist der richtige Zeitpunkt, alle Vorsorge-Bausteine im Überblick zu behalten und aufeinander abzustimmen. Doppelungen und Lücken lassen sich jetzt noch beheben.
Vermögensstrategie justieren
Mit näherrrückendem Rentenalter sollte die Anlagestruktur schrittweise defensiver werden. Zu hohe Risiken kurz vor dem Renteneintritt können in einem schlechten Börsenjahr viel vernichten. Eine ausgewogene Strategie mit schrittweiser Umschichtung ist ratsam.
Immobilien als Kapitalanlage
Wer Eigenkapital hat und über Rendite-Anlagen nachdenkt, sollte Immobilien als Kapitalanlage in Erwägung ziehen. Mietrendite, Steuervorteile und Wertzuwachs machen sie in vielen Fällen zu einer attraktiven Ergänzung im Vermögensportfolio.
→ Tipp: Nutzen Sie die höchsten Einkommensjahre für maximale Vorsorgebeiträge. Was jetzt zusätzlich eingezahlt wird, macht später den spürbaren Unterschied.
FINANZIERUNG
Finanzierung in der etablierten Phase — Optimierung statt Aufbau
Die großen Finanzierungsvorhaben sind meist abgeschlossen. Jetzt geht es um Optimierung: Konditionen verbessern, Anschlussfinanzierungen planen, Schulden strategisch reduzieren – prüfen Sie diese Punkte mit uns auf persönliche Relevanz.
Anschlussfinanzierung planen
Wer eine Baufinanzierung hat, deren Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft, sollte frühzeitig handeln. Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen können aktuelle Konditionen sichern — teilweise bis zu 60 Monate im Voraus.
Sondertilgungen nutzen
Wer in dieser Phase frei verfügbares Kapital hat, sollte prüfen, ob Sondertilgungen bei der Immobilienfinanzierung wirtschaftlich sinnvoll sind. Zinsvorteil versus Anlage-Alternative — eine einfache Rechnung, die sich lohnt.
Modernisierung & Förderung
Energetische Modernisierungen am Eigenheim — Dämmung, Heizungsaustausch, Solaranlage — lassen sich über günstige KfW-Darlehen und BAFA-Zuschüsse attraktiv finanzieren. Tjara prüft, welche Förderungen für Ihr Vorhaben in Frage kommen.
Gewerbefinanzierung für Selbständige
Wer als Selbständiger oder Unternehmer in Wachstum oder Nachfolgeplanung investieren möchte, findet bei Tjara einen unabhängigen Partner für strukturierte Finanzierungslösungen.
→ Tipp: Sprechen Sie Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig an — wer wartet, bis die Zinsbindung ausläuft, verliert Verhandlungsspielraum.
AUF EINEN BLICK
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