Mit Ehe, Kindern und Eigenheim steigen Verantwortung und finanzielle Risiken.
Diese Lebensphase ist eine der intensivsten: Ehe oder Partnerschaft, vielleicht Kinder, vielleicht Wohneigentum — und damit eine neue Dimension an finanzieller Verantwortung. Jetzt zählt es, die Absicherung wirklich vollständig zu denken — nicht nur für sich selbst, sondern für alle, die auf Sie zählen.
VERSICHERUNGEN
Welche Versicherungen brauche ich bei der Familiengründung?
Krankenversicherung
Für die ganze Familie abschließen: Kinder können in der GKV kostenlos mitversichert werden. Wer in der PKV ist, sollte die Familienplanung rechtzeitig mit dem Versicherer besprechen.
Haftpflichtversicherung — Familientarif
Die Privathaftpflicht sollte auf einen Familientarif erweitert werden — er schließt Partner und Kinder ein. Wichtig: Auch Kinder können erhebliche Schäden anrichten; der Schutz muss mithalten.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit der Verantwortung für eine ganze Familie ist die BU wichtiger denn je. Die abgesicherte Rente muss nicht nur den eigenen Lebensstandard decken, sondern die gesamte Familie absichern — Überprüfung und Anpassung der Versicherungssumme sind jetzt Pflicht.
Risikolebensversicherung
Unverzichtbar für alle mit Familie und für alle, die eine Immobilienfinanzierung laufen haben. Im Todesfall des Hauptverdieners stellt die Risikolebensversicherung sicher, dass die Familie finanziell abgesichert bleibt. Günstig, wichtig, oft unterschätzt.
Hausratversicherung
Mit Kind kommen neue Wertgegenstände ins Haus. Den Versicherungsumfang gilt es jetzt entsprechend anzupassen.
Unfallversicherung für Kinder
Aufgepasst: Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Kinder nur in Kindergarten und Schule. Eine private Ergänzung sichert Unfälle in der Freizeit ab — wo die meisten Unfälle tatsächlich passieren.
Tjara-Tipp:
Prüfen Sie jetzt auch eine Pflegezusatzversicherung — je früher, desto günstiger der Einstiegsbeitrag.
VORSORGE & KAPITAL
Vorsorge mit Familienverantwortung
Eltern neigen dazu, die Vorsorge für sich selbst hintanzustellen. Das ist ein Fehler. Gerade weil die Verantwortung wächst, muss die eigene finanzielle Zukunft solide stehen — denn wer für andere sorgen will, muss selbst abgesichert sein.
Altersvorsorge nicht unterbrechen
Elternzeit und Teilzeit können Rentenbeiträge erheblich senken. Wer in dieser Zeit keine private Vorsorge betreibt, baut eine Lücke auf, die später schwer zu schließen ist. Gerade für Mütter und Väter in Teilzeit ist private Altersvorsorge besonders wichtig.
Kindersparplan
ETF-Sparpläne für Kinder — auch mit kleinen Monatsbeträgen — bauen über 18 Jahre ein beachtliches Startkapital auf. Zum Ausbildungs- oder Studienbeginn kann das ein echter Unterschied sein.
Vermögensaufbau weiterlaufen lassen
Konsumausgaben steigen mit Kindern. Umso wichtiger ist es, automatisierte Sparpläne weiterlaufen zu lassen — unabhängig vom Tagesgeschehen.
Tjara-Tipp:
Lassen Sie Ihre Rentenlücke nach der Elternzeit neu berechnen — sie ist oft größer als erwartet.
FINANZIERUNG
Das Eigenheim — der große Schritt
Für viele Familien ist der Immobilienkauf die größte finanzielle Entscheidung des Lebens. Tjara begleitet Sie von der ersten Überlegung bis zur fertigen Finanzierung — unabhängig von der Hausbank, mit über 50 Banken im Vergleich.
Wie viel Eigenheim kann ich mir leisten?
Ihr Ausgangspunkt sollte immer eine realistische Haushaltsrechnung sein: Einkommen, laufende Kosten, geplante Familie, Instandhaltungsreserven. Die monatliche Rate sollte dauerhaft tragbar sein — auch wenn ein Partner in Elternzeit ist.
Eigenkapital & Kaufnebenkosten
Im Hinterkopf behalten: Die Kaufnebenkosten — Grunderwerbsteuer, Notar, Maklerprovision — liegen je nach Bundesland bei 10 bis 15 % des Kaufpreises und sollten aus Eigenkapital gedeckt werden. Idealerweise bringen Sie darüber hinaus 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mit.
Förderprogramme nutzen
KfW-Darlehen, regionale Förderprogramme und staatliche Zuschüsse können die Finanzierung erheblich verbessern. Tjara prüft systematisch, welche Förderungen für Ihr Vorhaben in Frage kommen.
Absicherung der Finanzierung
Eine laufende Baufinanzierung muss abgesichert sein: Risikolebensversicherung, BU-Absicherung und ggf. eine Restschuldversicherung gewährleisten, dass die Familie das Eigenheim behält — auch wenn etwas Unvorhergesehenes passiert.
Tjara-Tipp:
Planen Sie die Finanzierung keinesfalls am Limit. Ein Puffer für Elternzeit, Reparaturen und Veränderungen ist kein Luxus, sondern Notwendigkeit.
AUF EINEN BLICK
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