Sie stehen auf eigenen Beinen — und stellen die Weichen für Ihre Zukunft.
Ihr Leben wird unabhängiger: die erste eigene Wohnung, ein steigendes Einkommen und vielleicht eine ernsthafte Partnerschaft erwarten Sie. Jetzt lohnt es sich, die in der Einstiegsphase gelegten Grundlagen zu ergänzen und die Planung auszubauen — denn die Entscheidungen dieser Jahre haben eine langfristige Auswirkung.
VERSICHERUNGEN
Welche Versicherungen brauche ich als junger Erwachsener (25-35)?
Jetzt wird das Leben oft unabhängiger, die erste eigene Wohnung oder größere Anschaffungen stehen an. Empfehlenswert sind folgende Versicherungen:
Krankenversicherung
Sie ist Pflicht — und jetzt individuell für Sie optimierbar. Wer bisher über die Eltern mitversichert war, braucht jetzt eine eigene Mitgliedschaft. Für Gutverdiener oder Selbstständige lohnt sich ein Vergleich zwischen Gesetzlicher Krankenversicherung und Privater Krankenversicherung.
Haftpflichtversicherung
Diese Versicherung bleibt unverändert unverzichtbar. Wer bisher über die Eltern mitversichert war, braucht jetzt eine eigene Police. Die Deckungssumme sollte mindestens 50 Millionen Euro betragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Höhe der BU sollte jetzt an das gestiegene Einkommen und den persönlichen Lebensstandard angepasst werden. Als Faustregel gilt: Es empfiehlt sich, 75-80 % des Nettoeinkommens absichern.
Hausratversicherung
Schützen, was man hat: Wer in eine eigene Wohnung zieht und Wert auf seine Einrichtung, Elektronik oder andere Gegenstände legt, sollte eine Hausratversicherung abschließen. Viele unterschätzen, wie schnell sich Hausrat auf 20.000 bis 30.000 Euro summiert.
Rechtsschutzversicherung
Hier geht es schnell ans Eingemachte: Bei Mietstreitigkeiten, Arbeitsrechtsthemen oder Verkehrsunfällen kann eine Rechtsschutzversicherung schnell ihren Wert beweisen — besonders für Menschen, die erstmals mieten oder ein Auto fahren.
Tjara-Tipp:
Jetzt lohnt es sich, größere Risiken abzusichern, zum Beispiel wertvolle Elektronik, Fahrrad oder Auto.
Private oder Gesetzliche Krankenversicherung – welche ist besser für mich?
Die Wahl zwischen Gesetzlicher Krankenversicherung (GKV) und Privater Krankenversicherung (PKV) hängt primär von Ihrem Berufsstatus, Einkommen und Ihrer Lebensplanung ab:
→ Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) – Ideal für Familien (kostenlose Mitversicherung) und Geringverdiener. Die Beiträge richten sich nach dem Prozentsatz des Einkommens.
→ Private Krankenversicherung (PKV) – Oft vorteilhaft für Beamte, Selbstständige und Gutverdiener ohne Kinder. Die Leistungen sind vertraglich fixiert und meist umfangreicher.
Was deckt eine Krankenversicherung genau ab?
In Deutschland sichert die Krankenversicherung die medizinische Grundversorgung ab. Dazu gehören:
- Ambulante Arztbesuche und stationäre Krankenhausaufenthalte
- Notfallversorgung und notwendige Operationen
- Arzneimittel und grundlegende Zahnbehandlungen
- Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen
Mehr erfahren
In unserem Tjara-Versicherungslexikon erfahren Sie alles über die unterschiedlichen Versicherungsarten und wie sie Ihnen helfen können.
VORSORGE & KAPITAL
Vermögensaufbau ernst nehmen — jetzt.
Früh starten, viel schaffen: Wer in dieser Phase beginnt, systematisch zu sparen und zu investieren, legt den Grundstein für echten Vermögensaufbau. Das Einkommen steigt, die Verpflichtungen sind noch überschaubar — bessere Bedingungen gibt es selten.
Altersvorsorge ausbauen
Riester-Rente, bAV-Aufstockung oder eine private Rentenversicherung auf fondsgebundener Basis: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, die Vorsorge konkret zu planen — und nicht „irgendwann“ damit anzufangen. Eine individuelle Rentenlücken-Analyse gibt Klarheit darüber, wie viel zusätzliche Vorsorge tatsächlich nötig ist.
Investmentdepot & ETF-Sparpläne
Wer noch keinen Sparplan aufgestellt hat, sollte sich jetzt dazu beraten lassen. Wer einen Sparplan begonnen hat, sollte ihn konsequent weiterführen und bei steigendem Einkommen erhöhen. Ein regelmäßig besparter ETF-Sparplan über 20 bis 30 Jahre ist eine der wirksamsten Vorsorgestrategien überhaupt.
Rürup-Rente für Selbstständige
Den Risikofaktor umgehen: Wer selbstständig ist und nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, sollte die Rürup-Rente als steuerlich attraktiven Vorsorgebaustein ernsthaft prüfen.
Tjara-Tipp:
Lassen Sie Ihre persönliche Rentenlücke berechnen — viele Menschen unterschätzen, wie früh und konsequent sie vorsorgen müssen.
FINANZIERUNG
Erste große Finanzierungsvorhaben
Fahrzeug, Einrichtung, Weiterbildung — oder vielleicht schon der erste Gedanke ans Eigenheim: In dieser Phase stehen erste bewusste Finanzierungsentscheidungen an.
Privatkredit mit Verstand
Ein Ratenkredit für sinnvolle Anschaffungen ist kein Problem — solange die monatliche Rate dauerhaft tragbar ist und keine weiteren wesentlichen Verpflichtungen gefährdet. Immer mehrere Angebote vergleichen; die Hausbank ist selten die günstigste Option.
Eigenkapital aufbauen für später
Wer mittel- bis langfristig über Wohneigentum nachdenkt, sollte jetzt aktiv Eigenkapital aufbauen — durch Sparen und Investieren. Für eine Baufinanzierung in einigen Jahren sind 20–30 % Eigenkapital ein gutes Ziel. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen später.
Wohnwirtschaftlicher Kredit
Wer eine erste Wohnung renoviert oder modernisiert, kann von speziellen wohnwirtschaftlichen Krediten profitieren, die bessere Konditionen als klassische Konsumentenkredite bieten.
Tjara-Tipp:
Vergleichen Sie bei jeder Finanzierung mindestens drei Angebote — die Zinsunterschiede sind oft erheblich. Tjara vergleicht über 50 Banken für Sie.
AUF EINEN BLICK
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