Jetzt heißt es, an morgen zu denken — und das Geleistete zu sichern.
Der Ruhestand rückt näher oder ist bereits eingetreten. Weniger Berufseinkommen, mehr Freizeit, mögliche Gesundheitsrisiken — und der Wunsch, den aufgebauten Lebensstandard zu erhalten. In dieser Phase geht es nicht mehr ums Aufbauen, sondern ums Sichern und Gestalten.
VERSICHERUNGEN
Welche Versicherungen brauche ich im Vorruhestand?
Krankenversicherung
GKV oder PKV — jetzt zahlt sich aus, was früher entschieden wurde. Wer in der Privaten Krankenversicherung ist, sollte die Beitragsentwicklung im Blick haben und prüfen, ob Tarif-Änderungen oder Rückkehr-Option in die Gesetzliche Krankenversicherung für den Ruhestand sinnvoll sind.
Pflegezusatzversicherung
Das Pflegerisiko steigt ab diesem Alter spürbar. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der tatsächlichen Kosten — die Lücke kann erheblich sein. Wer noch keine Pflegezusatzversicherung hat, sollte jetzt prüfen, was noch möglich und sinnvoll ist.
Haftpflichtversicherung
Sie rückt stark in den Fokus, die umfassende Absicherung für private Risiken – Eigenheim, Garten und Fahrzeuge betreffend. Im Ruhestand ändern sich manche Risikobereiche, die Police sollte entsprechend angepasst sein.
Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
Das Eigenheim ist oft der größte Vermögenswert. Ein angemessener Schutz — Wiederbeschaffungswert, Elementarschäden — ist wichtiger denn je.
Reise- und Unfallversicherung
Für Reisen und eine aktive Freizeitgestaltung sind Reisekranken- und Unfallversicherung sinnvolle Ergänzungen. Viele Krankenversicherungen bieten keinen ausreichenden Schutz im Ausland.
→ Tipp: Der Fokus sollte auf Gesundheit, Eigentumsschutz und Absicherung im Alter gerichtet sein. Es gilt, bestehende Verträge zu konsolidieren und an die neue Lebenssituation anzupassen.
VORSORGE & KAPITAL
Renten- und Vermögensplanung für den Ruhestand
Jetzt zählt die Analyse: Wie viel kommt rein, wie viel geht raus — und wie lang reicht das Vermögen? Eine sorgfältige Ruhestandsplanung gibt Sicherheit und Handlungsspielraum.
Alle Einkommensquellen zusammenführen
Gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen, Mieteinnahmen, Depot-Erträge: Ein klares Bild aller Einnahmen im Ruhestand ist die Grundlage jeder weiteren Planung. Wir erstellen gemeinsam Ihre persönliche Ruhestandsbilanz.
Entnahmestrategien entwickeln
Das A und O: Wer ein Wertpapierdepot hat, muss sich überlegen, wie und in welcher Reihenfolge Vermögen entnommen wird. Eine durchdachte Entnahmestrategie sichert den Lebensstandard — und vermeidet, dass das Vermögen früher als geplant aufgezehrt ist.
Vermögen sichern — weniger Risiko
Das Anlageportfolio sollte jetzt deutlich konservativer aufgestellt sein als in früheren Lebensphasen. Kapitalerhalt hat Vorrang vor Rendite-Optimierung. Trotzdem sollte ein gewisser Wachstumsanteil erhalten bleiben — um die Inflation auszugleichen.
Generationenübergabe planen
Wer Vermögen weitergeben möchte — Immobilien, Depot, Kapitallebensversicherungen — sollte Schenkungen, Erbschaft und testamentarische Regelungen frühzeitig angehen. Steuerliche Freibeträge können über eine frühzeitige Planung mehrfach genutzt werden.
Ebenso wie Ihre Versicherungen ist die finanzielle Planung ausschlaggebend für Ihre Sicherheit und Lebensqualität im Ruhestand.
→ Tipp: Planen Sie frühzeitig: Wer erst im Rentenalter über Vermögensübergabe nachdenkt, verschenkt steuerliche Möglichkeiten.
FINANZIERUNG
Finanzierung im Vorruhestand — Schulden abbauen, liquide bleiben
Große neue Finanzierungsvorhaben stehen selten noch an. Jetzt geht es darum, bestehende Verbindlichkeiten strategisch zu behandeln und die Liquidität für den Ruhestand zu sichern.
Restschuld der Immobilie
Wer bei Renteneintritt noch eine Restschuld trägt, sollte prüfen, ob eine vorzeitige Tilgung aus Vermögen wirtschaftlich sinnvoll ist. Eine schuldenfreie Immobilie senkt die monatlichen Fixkosten erheblich.
Wohneigentum modernisieren
Umbau für altersgerechtes Wohnen, energetische Sanierung oder barrierefreie Anpassungen: Auch im Vorruhestand können KfW-Förderprogramme und zinsgünstige Darlehen helfen, notwendige Investitionen klug zu finanzieren.
Immobilienvermögen nutzen
Wer in einer großen Immobilie lebt und Liquidität benötigt, kann über Optionen wie Verkauf und Anmietung, Teilverkauf oder eine Leibrente nachdenken. Tjara begleitet Sie bei dieser Überlegung neutral und ohne Interessenkonflikt.
→ Tipp: Prüfen Sie gemeinsam mit Tjara, ob Ihre bestehenden Verbindlichkeiten und Ihr Vermögen optimal aufgestellt sind — für einen entspannten Ruhestand.
AUF EINEN BLICK
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