Krankenhauszusatzversicherung – Mehr Komfort und bessere Versorgung im Krankenhaus
Was ist eine Krankenhauszusatzversicherung?
Die Krankenhauszusatzversicherung ergänzt für Sie die gesetzliche Krankenversicherung und ermöglicht Ihnen zusätzliche Leistungen im Krankenhaus, zum Beispiel eine Chefarztbehandlung oder die Unterbringung in einem Einbettzimmer.
Warum ist eine Krankenhauszusatzversicherung wichtig?
Die medizinische Grundversorgung in Deutschland befindet sich grundsätzlich auf einem guten Niveau. Bestimmte Komfort- und Wahlleistungen sind darin jedoch häufig nicht enthalten. Eine Krankenhauszusatzversicherung ermöglicht Ihnen mehr Wahlfreiheit und zusätzliche Leistungen während eines Krankenhausaufenthalts.
Welche Leistungen bietet eine Krankenhauszusatzversicherung?
Je nach gewähltem Tarif können unter anderem folgende Leistungen enthalten sein:
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
- Behandlung durch den Chefarzt
- freie Krankenhauswahl
- wichtige Zusatzleistungen wie Rooming-in bei Kindern
Wichtige Begriffe
- Wahlleistungen: zusätzliche Leistungen, die über die Versorgung der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen
- Einbett-/Zweibettzimmer: Unterbringung in einem Zimmer mit höchstens einer weiteren Person
- Chefarztbehandlung: privatärztliche Behandlung durch den Chefarzt oder einen anderen Wahlarzt
Für wen ist die Krankenhauszusatzversicherung relevant?
Eine Krankenhauszusatzversicherung kann insbesondere relevant sein für:
- Personen, die Wert auf Komfort und Wahlfreiheit legen
- Familien
- Selbstständige und Angestellte mit höherem Anspruch an Versorgung
Wann sollte eine Krankenhauszusatzversicherung abgeschlossen werden?
Für den Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung sind vor allem drei Zeitpunkte bzw. Voraussetzungen wichtig:
Abschluss bei gutem Gesundheitszustand
Das ist der wichtigste Faktor. Da in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist, kann es sinnvoll sein, die Krankenhauszusatzversicherung abzuschließen, bevor chronische Beschwerden oder größere Diagnosen in der Patientenakte dokumentiert sind.
Warum? Sobald Beschwerden wie Bluthochdruck, Bandscheibenprobleme oder psychische Belastungen aktenkundig sind, können Versicherer hohe Zuschläge verlangen oder den Antrag ablehnen.
Der Vorteil: Wer gesund abschließt, sichert sich den Zugang zum „Privatpatienten-Status“ für das gesamte Leben – unabhängig davon, wie sich der Gesundheitszustand später entwickelt.
Abschluss in jungen Jahren
Die Beiträge richten sich nach Ihrem Alter beim Eintritt.
Tarife mit Altersrückstellungen: Hier zahlen Sie in jungen Jahren etwas mehr, „als Sie verbrauchen“, um den Beitrag im Alter stabil zu halten. Je früher Sie starten, desto kleiner ist der monatliche Sparanteil.
Tarife nach Art der Schadenversicherung: Diese sind für junge Menschen häufig besonders günstig – oft unter 10 € –, steigen aber mit dem Alter automatisch an. Dennoch sollte diese Chance genutzt werden, denn wer in gesundem Zustand eine Versicherung abschließt, „friert“ diesen Zustand ein.
Das bedeutet: Erkrankungen, die erst nach Vertragsabschluss auftreten, sind im Rahmen der vereinbarten Tarifleistungen grundsätzlich mitversichert.
Abschluss vor der Familiengründung
Wenn Sie eine Familie gründen möchten, kann eine Krankenhauszusatzversicherung für die werdende Mutter besonders wertvoll sein.
Wahlleistungen im Krankenhaus: Die Chefarztbehandlung und vor allem das Einbettzimmer können den Aufenthalt nach einer Entbindung angenehmer gestalten.
Wichtig: Achten Sie auf die Wartezeiten des jeweiligen Tarifs. Diese können bei Entbindungen beispielsweise 8 bis 9 Monate betragen. Der Versicherungsschutz sollte daher rechtzeitig vor Beginn einer Schwangerschaft abgeschlossen werden.
Warum sollte man mit dem Abschluss nicht bis zu einer Behandlung warten?
Viele denken: „Ich schließe das ab, wenn ich weiß, dass ich bald operiert werde.“ Das funktioniert aus zwei Gründen nicht:
- Bereits angeratene Behandlungen: Sobald ein Arzt eine OP auch nur vorschlägt, ist es für diesen Fall zu spät. Die Versicherung zahlt dann nicht für diesen speziellen Eingriff.
- Wartezeiten: Die meisten Tarife haben eine allgemeine Wartezeit von 3 Monaten und eine besondere Wartezeit von 8 Monaten (zum Beispiel für Psychotherapie oder Entbindung). Nur bei Unfällen entfällt diese meist sofort.
Was kostet eine Krankenhauszusatzversicherung?
Die Höhe des Beitrags hängt insbesondere von folgenden Faktoren ab:
- Ihrem Alter beim Abschluss
- Ihrem Gesundheitszustand
- Den gewählten Leistungsumfang
Häufige Missverständnisse
- „Eine Chefarztbehandlung ist medizinisch immer besser.“ → Nicht zwingend. Sie ermöglicht Ihnen jedoch die Behandlung durch einen besonders erfahrenen Wahlarzt.
- „Eine Krankenhauszusatzversicherung ist doch nur für schwere Fälle relevant.“ → Das lässt sich nicht pauschalisieren. Komfort und Wohlbefinden können auch bei geplanten oder routinemäßigen Eingriffen wichtig sein.
Praxisbeispiel – Operation
Sie werden im Krankenhaus operiert und entscheiden sich für zusätzliche Wahlleistungen.
➡️ Kosten ohne Krankenhauszusatzversicherung:
Gesetzliche Standardbehandlung: wird übernommen
Einzelzimmer: ca. 120 € pro Nacht
Behandlung durch einen Wahlarzt oder Spezialisten: ca. 1.500 – 3.000 € pro Operation
➡️ Beispiel bei einem Krankenhausaufenthalt von 5 Tagen:
Einzelzimmer: 5 × 120 € = 600 €
Spezialistenbehandlung: 2.000 €
Gesamte Zusatzkosten: ca. 2.600 €
➡️ Mit einer entsprechenden Krankenhauszusatzversicherung:
Übernahme von ca. 2.600 € Zusatzkosten
Checkliste
- Gemeinsam prüfen wir vor Abschluss den genauen Leistungsumfang.
- Berücksichtigen Sie dabei auch die Krankenhauswahl.
- Achten Sie auf Wartezeiten und mögliche Leistungsausschlüsse.
- Wir beraten Sie klar und verständlich und vergleichen mit ihnen die Tarifbedingungen.
Weiterführende Themen
👉 Gesetzliche Krankenversicherung – Solidarsystem für die medizinische Grundversorgung
👉 Private Krankenversicherung – Individueller Gesundheitsschutz mit flexiblen Leistungen
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Welche Leistungen sinnvoll sind, hängt von Ihren persönlichen Wünschen und Ihrem Gesundheitszustand ab. Gemeinsam prüfen wir den gewünschten Leistungsumfang und vergleichen passende Tarifbedingungen.