Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Sie soll gesetzlich Rentenversicherten dabei helfen, ihre Rentenlücke zu verringern. Ihr wesentliches Merkmal ist die Kombination aus staatlichen Zulagen und möglichen Steuervorteilen.
Was ändert sich ab 2027 bei der Riester-Rente?
⚠️ Wichtiger Hinweis – Aktuelle Rechtslage (Stand: Mai 2026):
- Die Riester-Rente wird zum 1. Januar 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
- Der Bundesrat hat die entsprechende Reform am 8. Mai 2026 verabschiedet.
- Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können unverändert weiterlaufen.
- Neue Riester-Verträge können nur noch bis Ende 2026 abgeschlossen werden.
Welche Leistungen bietet die Riester-Rente?
Die Leistungen der Riester-Rente setzen sich aus drei wesentlichen Komponenten zusammen:
| Leistungsart | Was wird gezahlt? | Wer profitiert besonders? |
| Staatliche Zulagen | Jährliche Geldzahlungen: 175 € Grundzulage, 300 € Kinderzulage (ab 2008), 185 € Kinderzulage (vor 2008) | Familien & Geringverdiener |
| Steuervorteile | Sonderausgabenabzug bis zu 2.100 €/Jahr; Günstigerprüfung durch das Finanzamt | Gutverdiener |
| Die Auszahlung | Lebenslange monatliche Rente; Wahlrecht: Einmalzahlung von bis zu 30 % des Gesamtkapitals möglich | Alle Berechtigten |
Wichtige Begriffe
Die drei Bausteine der Riester-Förderung im Überblick:
| Begriff | Kurze Erklärung | Höhe (2026) |
| Grundzulage | Die Basis-Förderung vom Staat für jeden unmittelbar Förderberechtigten | 175 € pro Jahr |
| Kinderzulage | Zusätzlicher Bonus für jedes Kind mit Kindergeldbezug | 300 € (ab 2008) / 185 € (vor 2008) |
| Mindest-Eigenbeitrag | Der Betrag, den man selbst einzahlen muss, um die vollen Zulagen zu erhalten | 4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens (abz. Zulagen), mind. 60 € |
Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?
Die Riester-Rente kann insbesondere für folgende Personengruppen interessant sein:
- Familien mit Kindern: Durch die Kinderzulagen von bis zu 300 Euro pro Kind kann der Staat einen großen Teil der Beiträge übernehmen.
- Geringverdienende: Sie müssen häufig nur einen vergleichsweise geringen Eigenbeitrag leisten. Der Sockelbetrag liegt bei mindestens 60 Euro im Jahr.
- Gutverdienende: Sie können zusätzlich vom Sonderausgabenabzug von bis zu 2.100 Euro in der Steuererklärung profitieren.
Ob sich ein Riester-Vertrag tatsächlich lohnt, hängt von der persönlichen Lebens-, Einkommens- und Familiensituation ab.
Welche Kosten entstehen bei einer Riester-Rente?
Die Kosten einer Riester-Rente können die spätere Rendite beeinflussen:
| Kostentreiber | Wirkung |
| Vertragskosten | Verringern das Startkapital und den Zinseszinseffekt massiv. |
| Fondsstruktur | Ein Teil der staatlichen Zulagen wird vorab durch Strukturkosten verbraucht. |
| Garantiekosten | Führen zu teurem und renditearmen Umschichten durch den Versicherer. |
Welche Missverständnisse gibt es zur Riester-Rente?
- „Die Riester-Rente ist für jeden sinnvoll.“ → Das stimmt so nicht. Sie kann sich insbesondere für Familien und Geringverdienende lohnen.
- „Hohe Rendite ist bei Riester garantiert.“ → Das ist nicht zwingend der Fall. Die tatsächliche Rendite hängt unter anderem vom Vertrag, den Kosten und der gewählten Anlageform ab.
- „Bestehende Riester-Verträge werden 2027 automatisch beendet.“ → Das stimmt nicht. Bestehende Verträge genießen Bestandsschutz und können weitergeführt werden.
Wie funktioniert eine Riester-Rente in der Praxis?
Eine vierköpfige Familie mit zwei kleinen Kindern erhält jährlich insgesamt 775 € an staatlichen Zulagen:
- 175 € Grundzulage für einen Elternteil
- 300 € Kinderzulage für das erste Kind
- 300 € Kinderzulage für das zweite Kind
Durch diese Förderung muss die Familie nur einen vergleichsweise geringen Eigenbeitrag leisten. Die hohe staatliche Förderung kann zu einer Gesamtrendite führen, die allein durch private Einzahlungen nur schwer erreichbar wäre.
Checkliste
- Vor möglichem Abschluss Ihrer Riester-Rente prüfen wir die Zulagen zuverlässig.
- Gemeinsam beachten wir die anfallenden Kosten in einer transparenten Kosten-/Nutzen-Aufstellung.
Weiterführende Themen
👉 Altersvorsorgedepot – die Nachfolge der Riester-Rente ab 2027
👉 Betriebliche Altersvorsorge – Steuerlich und sozialversicherungsbegünstigt über den Arbeitgeber vorsorgen
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