Altersvorsorgedepot 2027 – Ihre Zukunft. Gesichert.

Ja. Insgesamt können Sie bis zu 6.840 € pro Jahr in Ihr Altersvorsorgedepot einzahlen. Gefördert wird davon ein Eigenbeitrag von bis zu 1.800 € zuzüglich der Zulagen. Einzahlungen darüber hinaus sind möglich, erhöhen die Förderung aber nicht weiter.

Ja. Wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Ehepartnerin unmittelbar förderberechtigt ist und mindestens 120 € im Jahr in den eigenen Vertrag einzahlt, erhalten Sie als mittelbar zulageberechtigte Person ebenfalls eine Grundzulage — bis zu 175 € pro Jahr.

Förderberechtigt sind beispielsweise Arbeitnehmer und Auszubildende in einem rentenversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis sowie Beamte. Auch Menschen in Kindererziehungszeiten, bestimmte pflegende Angehörige, rentenversicherungspflichtige Minijobber und Bezieher einer Rente wegen voller Erwerbsminderung können dazugehören.

Ab 2027 wird der Kreis erweitert: Unter bestimmten Voraussetzungen sind dann auch Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen unmittelbar förderberechtigt. Ehe- oder eingetragene Lebenspartner können über eine unmittelbar förderberechtigte Person ebenfalls eine Zulage erhalten.

Ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wir prüfen das gern gemeinsam mit Ihnen.

Grundsätzlich für alle, die für den Ruhestand vorsorgen möchten — besonders für junge Sparerinnen und Sparer (Zinseszinseffekt), Familien mit Kindern (Kinderzulage), Selbstständige und Freiberufler (erstmals volle Förderung) sowie alle, die bislang keinen Zugang zu einer geförderten Altersvorsorge hatten.

Nein. Für Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt Bestandsschutz — Sie können ihn wie gewohnt mit der bisherigen Förderung weiterführen. Eine vorzeitige Kündigung würde bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile rückwirkend gefährden. Alternativ können Sie durch eine einfache Erklärung gegenüber Ihrem Anbieter auch mit dem bestehenden Vertrag in die neue, beitragsproportionale Förderung wechseln, ohne die eingezahlten Beiträge zu übertragen. Was für Sie sinnvoll ist, prüfen wir gemeinsam im persönlichen Gespräch.

Ja, eine vollständige Übertragung ist möglich — dabei gelten dann die neuen Konditionen und die neue Förderung. Ein Wechsel kann allerdings Wechsel-, Abschluss- oder Vertriebskosten verursachen, und ein Rückwechsel in die alte Riester-Förderung ist danach nicht mehr möglich. Deshalb lohnt sich vorher immer ein individueller Vergleich.

Ein Rürup-Vertrag (Basisrente) lässt sich nicht in ein Altersvorsorgedepot übertragen — beide gehören zu unterschiedlichen Vorsorgeschichten und bleiben rechtlich getrennt. Ihr Rürup-Vertrag läuft unabhängig vom Altersvorsorgedepot einfach weiter; ob sich daneben zusätzlich ein Altersvorsorgedepot lohnt, besprechen wir gern mit Ihnen.

Ja. In den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss darf der neue Anbieter maximal 150 € Verwaltungspauschale berechnen, danach ist ein Wechsel kostenfrei. Auch zu Beginn der Auszahlungsphase ist ein Anbieterwechsel noch möglich.

Beim Standarddepot legt der Anbieter zwei vordefinierte Fonds fest — einen chancenorientierten und einen risikoärmeren —, die Kosten sind gesetzlich auf 1,0 % pro Jahr gedeckelt, und in den letzten Jahren vor der Rente wird automatisch in den risikoärmeren Fonds umgeschichtet. Beim Selbstentscheider-Depot wählen Sie selbst aus einem breiteren Angebot an ETFs und Fonds. Wer wenig Erfahrung mit Kapitalmärkten hat, ist mit dem Standarddepot meist gut beraten; wer aktiv mitentscheiden möchte, wählt das Selbstentscheider-Depot. Wichtig: Ein individueller Wechsel der Investmentanlage ist beim Standarddepot gesetzlich nicht vorgesehen und nicht möglich – die zwei vordefinierten Fonds stehen fest.

„Sie können zwischen einem Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie und geförderten Garantieprodukten mit 80 oder 100 Prozent Garantie wählen. Welche Variante passt, hängt von Ihren Renditezielen, Ihrem Sicherheitsbedürfnis und den Kosten des konkreten Produkts ab.“

Banken bieten Ihnen ihre eigenen Produkte. Wir vergleichen den gesamten Markt und begleiten Sie mit einem festen Ansprechpartner — nicht mit einer wechselnden Hotline. Digital, wenn Sie es einfach wollen. Persönlich, wenn es darauf ankommt.

Die Angaben 65 bis 70 Jahre betreffen grundsätzlich den Beginn der Auszahlungsphase im neuen System; unter bestimmten Voraussetzungen ist ein früherer Beginn möglich. Bei bestehenden Riester-Verträgen kommt es auf die dort vereinbarten Bedingungen an.

Das hängt davon ab, ob Ihre Beiträge während der Ansparphase staatlich gefördert wurden. Auszahlungen aus geförderten Beiträgen werden im Alter vollständig mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – einschließlich der Zulagen und erzielten Erträge.

Haben Sie auch Beiträge ohne Förderung eingezahlt, wird dieser Teil getrennt betrachtet. Wie er besteuert wird, hängt von der Auszahlungsform ab; grundsätzlich ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig.

Ja — für zertifizierte Altersvorsorgeverträge bei privaten Anbietern, wie Tjara sie vermittelt, ist der 1. Januar 2027 gesetzlich als Starttermin festgelegt; das Altersvorsorgereformgesetz ist bereits seit Mai 2026 in Kraft. Offen ist derzeit noch die technische Umsetzung eines zusätzlichen, staatlich organisierten Standarddepots — das betrifft aber nur dieses eine öffentliche Angebot, nicht den regulären Marktstart. Wir behalten die Entwicklung für Sie im Blick.

Kostenlose Erstinformation bieten die Träger der gesetzlichen Rentenversicherung, kostenpflichtige Beratung die Verbraucherzentralen. Bei Tjara erhalten Sie beides in einem: eine ehrliche Einordnung Ihrer persönlichen Situation im Kundeninteresse und, wenn gewünscht, die direkte Umsetzung — an keine einzelne Bank oder Gesellschaft gebunden. Mit der Reform werden Anbieter zudem verpflichtet, ihre Produktdaten standardisiert bereitzustellen; das schafft die Grundlage für echte Markttransparenz, wie wir sie bei Tjara schon heute leben.